根據(jù)你的情況為你設計了保險方案，平均每個月120元，一年下來也就1000多塊錢！全文10684個字，認真看下來你100%會有收獲！

18年生完二寶，剛滿月我就花了1000多塊給二寶買了保險，寶媽群里的寶媽都不信！她們都說，線下保險公司的代理人都說最便宜也要6000多，1000多怎么可能夠給孩子買保險的呢？我也是詫異：孩子保險成本那么低，1000多買齊不是很正常嗎？我自己就在保險行業(yè)待了十幾年了，不可能不知道孩子保險怎么配??！所以今天就來和大家分享一下我給家里寶寶配置保險的思路吧！

我本科學了醫(yī)學，后面又去北大讀了碩士，畢業(yè)以后就去某家500強上市公司干了幾年，算是保險入了門，后面十幾年就一直在保險行業(yè)，測評過幾百款保險產(chǎn)品，給上千位朋友做過家庭保險方案，所以對怎么給孩子買保險這事我很有心得。先說說我怎么用1000元給孩子買齊保險，畢竟這事一般人還真不敢信呀！因為我自己在保險行業(yè)待了十幾年，孩子滿月了張羅完名字就開始張羅孩子保險了，很多人覺得保險沒用，不會賠，孩子得大病的概率小，但是我學過5年醫(yī)，加上十幾年來幫助不少人理賠過，我太知道疾病對一般家庭的沖擊太大，何況我又不是什么大富大貴的家庭呢？再一個我知道給孩子買保險沒那么貴啊！一千多就能搞定呀！孩子年紀小保費便宜，花很少的錢就能買到高保額，而且我不買全家桶式的保險套餐給孩子，不捆綁壽險，買核心險種，自己選保障好的性價比高的保險產(chǎn)品，根本花不了多少錢！所以我用了1000多就給孩子買齊了保險，最核心的3個險種重疾險+意外險+醫(yī)療險都買到了，給大家看看這個方案。

說這個方案之前建議各位寶媽一定要給孩子買少兒醫(yī)保，少兒醫(yī)保一年只要100多塊錢，但用上了就非常劃算了，比如說肺炎住院花了一萬，通過200塊的醫(yī)保報銷七八千，對于家長來說也算是能省下相當一大筆錢哦！孩子剛出生抵抗力確實不好，有很多并不嚴重但很常見的問題，比如新生兒黃疸、消化不良、感冒發(fā)燒等等，小病住院也是幾千塊??！所以醫(yī)保這個國家福利一定要抓?。≈丶搽U推薦晴天保保超越版，110種重疾，保額每2年自動漲20%，買50萬最高賠100萬，不用擔心保額不夠用。20種中癥，賠2次賠30萬，40種輕癥賠3次，每次20萬；22種兒童特定重疾，最多能賠150萬，保障十分全面。性價比非常高。特別值得稱贊的是，這款產(chǎn)品有個忠誠客戶權(quán)益，也就是說，如果我們現(xiàn)在保障期選的是30年的，等保單期滿后沒發(fā)生理賠可以以免等待期、免健康告知的形式投保瑞泰人壽其他重疾險。短期保障輕松切換到長期，非常實用。意外險推薦平安少兒綜合意外險，大家不要一看公司就開始diss啊，看保障才是最關(guān)鍵的！

醫(yī)療險我給選的是超越保2020（計劃一），200萬的醫(yī)療報銷額度，1萬免賠額而且如果第一年沒用到免賠額還會遞減，400萬的重疾報銷額度，0免賠，續(xù)保條件也不錯，6年內(nèi)保證續(xù)保，不會因為生病住院了健康狀況發(fā)生變化了保險公司不讓你買了的問題，再一個也便宜，保險公司也靠譜。

當然了孩子大一點了，我還給加保了。下面來分享一下我給孩子買保險為什么只花了一千多，而且還讓他保障夠用。雖然寫保險測評幾年了，但是理科生還是沒改變喜歡按點說事的習慣，下面我就結(jié)合我這么多年的從業(yè)經(jīng)驗從下面這幾點和大家聊聊。

1、按這樣科學的順序買，1000元也能配齊寶寶保險

1）孩子醫(yī)保一定不要忘了辦

2）孩子必備險種一：重疾險

兒童重疾險怎么選？

3）孩子必備險種二：醫(yī)療險

兒童醫(yī)療險怎么選？

4）孩子必備險種三：意外險

兒童意外險怎么選？

2、避開這4個誤區(qū)，避免給孩子買保險白花錢

①給孩子買了全家桶類型的產(chǎn)品

②重視教育金理財，輕視實際保障！

③給孩子買了壽險，占用預算導致保額不夠用！

④缺乏判斷，輕信熟人而跟風購買

3、不同的預算，要怎么給孩子搭配保險方案？

①意外險千千萬，哪款最適合孩子？

②保費大頭重疾險，選哪款最劃算？

a、孩子保險保定期的選擇

b.孩子保險保終身的選擇

c.孩子保險保終身且能重疾多次賠的

③實用性很強的百萬醫(yī)療險，選哪款最明智？

④不是必須但常常被問到的小額醫(yī)療險，選誰劃算？

4、沒有網(wǎng)點，沒有業(yè)務員，線上買保險敢信嗎？

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給寶寶買保險，按照先后，我把它總結(jié)為：

醫(yī)保+ 重疾險 +醫(yī)療險 +意外險

分開來具體說說。

先買醫(yī)保，醫(yī)保是國家給每個人保底的保障，而且非常實用，比如說肺炎住院花了一萬，通過200塊的醫(yī)保報銷七八千，孩子小抵抗力差有個頭疼腦熱都得去醫(yī)院，有了新生兒醫(yī)保，住院的費用都可以報銷，所以這事不要拖延。而且有醫(yī)保的情況下，再去給寶寶買商業(yè)保險，也會便宜不少。給嬰幼兒辦理醫(yī)保，動作一定要快，盡量趕在寶寶出生三個月之內(nèi)。因為辦了醫(yī)保后，從孩子出生到拿到醫(yī)?？ㄟ@段時間的醫(yī)療費也可以報銷。（個別地區(qū)有例外）辦理流程不復雜：

①戶籍地辦理：先去派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結(jié)婚證，到區(qū)縣醫(yī)保中心進行辦理 → 領(lǐng)取孩子醫(yī)保卡

②非戶籍地辦理（夫妻兩人戶籍在A，想給孩子辦b的醫(yī)保）：

需要滿足：父母一方有當?shù)貞艨冢ㄓ械牡胤綍蟹e分要求）先去老家派出所給孩子上戶口 → 帶上孩子的出生證明、戶口本、父母雙方的身份證、結(jié)婚證，到社區(qū)醫(yī)保服務點辦理 → 領(lǐng)取孩子醫(yī)保卡給大家做了卡片指引：

一旦發(fā)生重大疾病保險，對家庭影響非常大。2016年深圳的羅一笑小朋友，因為白血病，3個月住院三次，醫(yī)療費高達20多萬。如果孩子一旦得了重大疾病，治療費用非常高，幾十萬到上百萬不等。所以重疾險也一定要有。再就是重疾險賠款的給付形式是定額給付，如果投保50萬，那理賠時，只要符合條件了，就能一次性領(lǐng)50萬。有了這筆賠款，小朋友能安心治病，家長辭工/請假照顧小朋友的收入損失也能得到彌補。給寶寶買重疾險，大白告訴你這幾點訣竅。2.1兒童重疾險怎么選？①不忽略少兒高發(fā)重疾兒童期的高發(fā)病種與成人是不同的，所以選產(chǎn)品時，最好留意下， 孩子所在的年齡以及往后年齡段，高發(fā)的重疾是否包括。

我結(jié)合這么多年的經(jīng)驗給大家稍稍做個總結(jié)：腦膜炎、手足口病，高發(fā)人群是5歲以下兒童；脊髓灰質(zhì)炎10歲以下發(fā)病率高；重癥肌無力平均發(fā)病年齡14歲左右；再障性貧血高發(fā)年齡16-25歲；嚴重癲癇、I型糖尿病以青少年為主要發(fā)病群體。

②重疾保額一定要買夠

大白建議保額至少50萬。大病不僅醫(yī)藥費高，而且孩子后期的康復也至少需要2、3年，這段時間，家長需要更多的時間來看護陪伴，很可能沒法正常上班。就拿大家熟知的白血病來說，急性淋巴細胞白血病，是少兒最高發(fā)的白血病類型，占總發(fā)病人數(shù)70%，目前治愈率可達到近90%。已經(jīng)不是絕癥了。但是想治療就得花錢，沒有足夠的錢就沒辦法進行治療，所以保額不能太低，預算不多的話，可以考慮選保30年的產(chǎn)品，其實每年的保費也就是幾百塊錢。

③預算有限優(yōu)先考慮定期重疾險

如果你的預算有限，給孩子的重疾險保障期限就沒必要選太久的，當然了最現(xiàn)實的原因是考慮到預算，下面我再從理性角度給分析下預算有限情況下為什么建議你選擇保定期。為什么呢？首先，要考慮通貨膨脹。按3%的通脹率算，50萬保額30年后也就相當于今天的20萬。我們很難一次性真正給孩子買齊一生的保障，不如先把近期保額做夠。其次，醫(yī)療水平在不斷發(fā)展，很多重疾險對病種的定義是限定了治療方法的，一定要按照條款中約定的 方法治療，才可以理賠，如果以后有更好的治療方法了，保險不給報怎么辦？如果現(xiàn)在就買終身重疾，遇到更好更新，更適合當時治療環(huán)境的產(chǎn)品又想買，沒預算了怎么辦？所以，預算有限給孩子的重疾險建議考慮定期重疾險，先把保額買高，等后面有預算了看看要不要給孩子買個保終身的，或者等孩子成年了自己去加保。但是你預算夠的話我就建議你買保終身的，為什么呢？因為只保到30歲有的家長會著急，他們擔心萬一孩子在少年階段出現(xiàn)點什么問題，導致他將來買不了保險，生活壓力過大該怎么辦？

有這樣擔心的寶爸寶媽不在少數(shù)，那我建議你可以就各買一半，假如買100萬保額，50萬保額保到30歲，50萬保額保到終身，或者保到70歲，都是可以的。以后遇到好產(chǎn)品，或者醫(yī)療費上漲，隨時加保。孩子必備險種二：醫(yī)療險！

我們剛說了孩子一出生要辦少兒醫(yī)保，但是醫(yī)保能保障的范圍有限，療效好的進口藥、特效藥是不在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)的，如果是大病，光靠醫(yī)保并不夠。

給孩子補充一份百萬醫(yī)療險，可以保障報銷住院費用，在社保報銷后，剩余的自費部分可以報銷，最高不超過實際治療費用。

可能有些寶媽寶爸看到這里要糾結(jié)了：怎么保大病一個重疾險還不夠嗎？還要給孩子配置百萬醫(yī)療險，有這必要嗎？有必要！百萬醫(yī)療主要作用為承擔住院期間的醫(yī)療費用，一般自己先出，然后按照規(guī)則報銷。現(xiàn)在也有一些百萬醫(yī)療險可以墊付費用。說個例子給大家聽聽：

其次如果孩子住院不是重疾險合同里的那些很嚴重的疾病，但又需要花很多錢，不符合重疾險理賠條件還可以找百萬醫(yī)療險報銷??！而重疾險主要是用來覆蓋生病期間的收入損失和康復費用的。生病花錢，醫(yī)療費只是冰山一角，生病期間的護工費、工資損失、營養(yǎng)費等費用，是百萬醫(yī)療險無法報銷的。所以百萬醫(yī)療險和重疾險是相輔相成的，配合使用才能達到1+1>2的效果。3.1兒童醫(yī)療險怎么選？那百萬醫(yī)療險市面上有幾百款，應該怎么挑才更適合孩子呢？給大家這些建議：①百萬醫(yī)療險做標配，小額醫(yī)療險按需購買商業(yè)醫(yī)療險可分為小額醫(yī)療險、百萬醫(yī)療險、高端醫(yī)療險。其中百萬醫(yī)療險無論大病小病，檢查費、手術(shù)費、國產(chǎn)藥、進口藥、床位費、醫(yī)生診療費，統(tǒng)統(tǒng)都能報銷，但有1萬免賠額，如果扣掉醫(yī)保報銷的，自己花的錢不到1萬就報銷不了。小額醫(yī)療險，保額一般是1萬-5萬，一般會限制社保范圍內(nèi)的費用才可以報銷，針對的是感冒發(fā)燒等小病，適合生活在戶籍以外的地方，暫時沒醫(yī)保的小朋友買。如果你想給孩子同時買小額醫(yī)療和百萬醫(yī)療，那小額醫(yī)療險買1萬的保額也就夠了，剛好補充上百萬醫(yī)療1萬免賠的缺口。如果有預算的話，可以給孩子買中端醫(yī)療險，可以看私立醫(yī)院，住VIP病房看特需門診，沒有免賠額，看病條件更好一些~至于具體產(chǎn)品我每個月都會寫榜單進行盤點的。想了解的可以點擊這里看看：②挑選百萬醫(yī)療險，兩點要記好！其實現(xiàn)在市面上的百萬醫(yī)療險都不錯，但是在挑選百萬醫(yī)療險的時候我建議大家看這幾點：1）基礎保障要全面，

一款良心的百萬醫(yī)療險這些點一定要具備：

2）續(xù)保條件：不因個人身體健康變化或歷史理賠記錄影響續(xù)保的更好。下面這種的你就要謹慎考慮了。

如果續(xù)保要審核，很有可能你理賠了一次或者身體變差了下一年就不接著給你保了。身邊熟人給你推薦的時候這點一定要注意，如果你不會分辨、不會挑選可以來找我！3）增值服務一定要實用。

像一些住院費墊付、外購藥報銷、就醫(yī)綠通等，個頂個的實用，如果情況緊急一下子要幾十萬的住院押金，可以向保險公司申請住院費墊付，緩解一下子拿不出錢的情況。

外購藥報銷可以解決醫(yī)院沒有藥，需要外購的需求，只要醫(yī)生同意，就可以買其他正規(guī)渠道的藥，也給報銷；就醫(yī)綠通在目前醫(yī)療資源很緊張的當下非常實用；

質(zhì)子重離子手術(shù)可以大大提高癌癥患者的生存率。最后我給大家做了總結(jié)，大家可以保存下來慢慢看（當然我更建議你收藏我這篇回答）

（4）孩子必備險種三：意外險小朋友活潑好動，自己不能分辨危險的大小，也沒有自我保護的能力，是意外傷害的高發(fā)人群。我國每年發(fā)生率為2%，其中兒童占到22.5%-54.7%，所以怕孩子出意外，需要一款意外險。選購意外險也有幾個注意事項。

4.1 兒童意外險怎么選？①身故保額不要選太高

銀保監(jiān)對于未成人的身故保額是有限制的，10周歲以下，不得超過20萬；10-18周歲，不得超過50萬。所以身故保額不是也不應該是我們關(guān)注的重點。②更多注重意外醫(yī)療意外醫(yī)療主要看3個方面，免賠額，報銷范圍，報銷比例。最好是選0免賠、不限社保，盡可能報銷比例高的。即便萬一孩子骨折了，起碼不用為用進口器械費用高而糾結(jié)。真正給孩子買對了保險，把握住醫(yī)保+重疾險+醫(yī)療險+意外險。接著，再來說說給孩子買保險很多新手爸買們踩的雷，我列舉出來大家不要重蹈覆轍了。

2、避開這4個誤區(qū)，避免給孩子買保險白花錢如果希望給寶寶買對保險，不走冤枉路，不花冤枉錢，從你開始研究保險時起，就要學會避開這4個誤區(qū)。①給孩子買了全家桶類型的產(chǎn)品這種保險產(chǎn)品既保重疾，又保意外，還有住院醫(yī)療，身故也能返錢?？此票Ｕ先妫瑢嶋H是捆綁銷售。雖然是坑最多的，但能賣出去一份業(yè)務員能拿到的提成就越多，所以不管是你身邊搞保險的熟人，還是保險業(yè)務員都會優(yōu)先給你推薦這類保險產(chǎn)品。你以為都保障全了，但實際上踩了大坑，稀里糊涂的就給孩子買來了壽險，而有的人更慘買的保險組合形式主險是終身壽險，附加險中的重疾險是必須要買的，保額卻是公用的，相當于你花兩份錢卻只獲得了一份保障。而且在保障上容易缺斤少兩，很多人不懂保險少一兩個高發(fā)病種，一般人真看不出來！而且有的還捆綁上貴到?jīng)]朋友的長期意外險，一年就要好幾百塊錢！但是！你可能不知道，意外險的保費不受年齡和理賠歷史影響，不設健康告知，基本不存在續(xù)保問題，所以價格往往很便宜，小孩子買意外險一年只要幾十塊錢。②重視教育金理財，輕視實際保障！很多家長給孩子買保險，什么保險都沒買，咔咔把教育金買了，錢花了不少，但是保障在哪??！作為一種財富和風險管理工具，保險的核心功能是保障。我之前幫一些粉絲做保單診斷的時候明顯發(fā)現(xiàn)了這個問題，有的人明明一年一家四口的保費近十萬，但因為大都是兩全類保險（例如有病賠錢，沒病返錢這類的），重疾險和壽險的保額人均三十萬不到，保障力度很低。孩子抵抗力差且缺乏自我保護能力，往往易得一些流行性疾病或遭受意外傷害，所以我上面說的保障型的保險一定要有！

大家自己看看，給孩子保障做好了沒？這里再重復一下，孩子保險做好保障的3條杠：意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險。建議大家在保險都齊全的基礎之上，再根據(jù)家庭經(jīng)濟情況考慮購買教育金保險。③給孩子買了壽險，占用預算導致保額不夠用！

線下很多保險產(chǎn)品是捆綁了壽險的，孩子根本是用不上壽險的。壽險是干什么用的，它承保事故死亡，它的意義是延續(xù)一個人對他人的經(jīng)濟價值，孩子是家里的四角吞金獸啊，可不是來賺錢的主力軍！真正需要壽險的是家里的經(jīng)濟支柱??！而且有的父母很喪心病狂，用孩子的生命騙保，所以國家規(guī)定：未成年人的身故保額，10歲之前，不超過20萬，10歲—18歲，不超過50萬。也就是說，即便給孩子買了份壽險，不幸身故了能賠的錢也是非常有限的。而且很多保險是18歲前身故退保費的，而且有些人為了給孩子買壽險，還去壓縮孩子重疾險的保額，十萬的保額怎么夠用呢？所以孩子本身沒有創(chuàng)造收入，不承擔家庭經(jīng)濟責任，因此不建議配置壽險。非要給孩子買壽險（我說的是那些預算非常多的）那就考慮給孩子買增額終身壽險。④缺乏判斷，輕信熟人而跟風購買還有些人是身邊有做保險的朋友，索性自己也不做功課了，直接讓人家安排，或者是身邊有人買了保險，直接去照搬過來給自己孩子。我自己寫了很多款產(chǎn)品的測評，看過了很多保險條款，不存在說哪款保險特別好，好到適合所有人。產(chǎn)品適合不適合你，要結(jié)合很多因素去判斷，當前的家庭狀況、經(jīng)濟條件、收入、貸款與負債、年齡、職業(yè)、性別、身體狀況、家庭人口結(jié)構(gòu)、目前的擔憂和風險.......也許你看到人家給孩子買了教育金，買了100萬保額，買了保終身的重疾險，你非要給自己孩子也安排上嗎？當然不是，你肯定是要結(jié)合自己的情況來看的呀！所以我建議你在自己做了保險功課之后再去給孩子配置保險。看過上萬份保單，孩子保險的誤區(qū)遠不止這4個，想要不走入誤區(qū)往下接著看。

3、不同的預算，要怎么給孩子搭配保險方案？

上面我們已經(jīng)明確了孩子保險的險種需求：重疾險、醫(yī)療險、意外險（醫(yī)保是必需）也掌握了挑選險種時的技巧，還有我說的4個給孩子買保險時的典型大坑，大家想必已經(jīng)收獲滿滿，但是市面上的產(chǎn)品千千萬，掌握了基礎知識在幾千款產(chǎn)品里挑選也會眼花繚亂的，為了讓大家精準的圈住范圍，大白針對不同險種從市面上選擇了一些性價比高的保險產(chǎn)品來供大家進行選擇。①意外險千千萬，哪款最適合孩子？大白找來了市面上上百款意外險產(chǎn)品意外險產(chǎn)品，從中挑出部分產(chǎn)品來和大家來說說到底哪些是值得選擇的。

（部分截圖）然后我根據(jù)小孩子保險的特性給大家進行推薦：孩子保險最推薦的就是下面這幾款：

這里意外險有3款是比較推薦的。

小頑童和平安少兒綜合意外險都是比較推薦的，性價比高，20萬保額一年只要60元；而且意外醫(yī)療責任是不限社保報銷，0免賠額，社保報銷后可以做到100%報銷，報銷條件還算優(yōu)秀；

而且有5-20萬的交通意外保障，包括飛機、火車、輪船、汽車等交通意外還算不錯的。至于史帶財險的個人意外傷害財險；

一般人選擇小頑童或者平安少兒綜合意外險就夠用了，這款之所以推薦的原因是保障全球，如果在境外也是一樣可以使用的；其他保障和平安的兩款意外險相比優(yōu)勢表格里展現(xiàn)的也比較明顯，大家可以對比一下就知道了。

②保費大頭重疾險，選哪款最劃算？重疾險對于抵抗孩子大病的風險起到了不小的作用，而針對保障時間、保額、賠付次數(shù)又又很多選擇，很多寶爸寶媽估計又會弄不明白，咱們就根據(jù)預算來分。最基礎的款就是保定期的，保到孩子成年的，這類預算就比較少，很適合預算有限的家庭給孩子做選擇。稍微中端的是保終身的，也不怕孩子保障期內(nèi)理賠了再也買不到保障了，更適合預算比較充足的家庭給孩子選擇。最高端的一款是保終身還優(yōu)化了賠付次數(shù)，重疾可以賠多次。同樣的大白去對比了網(wǎng)上眾多款重疾險，嚴選了一些性價比高的重疾險給大家準備了下面的榜單。a、孩子保險保定期的選擇大白對比了市面上熱銷的少兒重疾險：

先說結(jié)論：保20/30年：晴天保保超越版我認為是最優(yōu)選，重疾保額會增加，每兩年增加20%，最高賠200%，家長就不用擔心通脹會讓保額不值錢。又有少兒特疾額外賠、輕癥中癥賠的也不少，寶寶人生第一款重疾險選它準沒錯。而且晴天保保超越版還有忠誠客戶權(quán)益，只要沒理賠，就可以定期換終身，貼心又實用。人保健康福少兒版這款問的人也不少，在我看來這款保障還算全面，也比較適合用來做短期保障或者用來給孩子加保，但如果從長期或終身保障的角度來看，如果保終身，少兒健康福是3500，相比于保障差不多的媽咪保貝1975，直接貴了77%；大黃蜂時光機也值得考慮，價格便宜保障上也挑不出問題，作為短期保障來看是夠用的，但是缺少忠誠客戶權(quán)益；附加二次重疾后的性價比較高，適合預算不多又追求保障期限的人群。橫琴嘉貝保也不錯，如果追求少兒疾病保障全面、賠付比例高倒是可以考慮，但是注意它的少兒特定疾病額外賠付限定在20歲前，重疾多次賠付間隔期過長，但拿來做定期保障，也還是夠用的。以上四款少兒重疾險保定期我是比較看好的，注意點我也寫明了，但總的來說我還是比較推薦媽咪保貝的。當然了很多家長覺得給孩子保定期根本不夠用啊，萬一孩子在保障期內(nèi)出險了，以后豈不是買不到保險了？如果第一次沒治好后面保障沒了怎么辦？那你可以考慮給孩子買終身的產(chǎn)品。b.孩子保險保終身的選擇針對保終身的重疾險，大白也精選了一些來給大家做分享，這些保終身的產(chǎn)品會比保定期的要貴一些，一起來看看哪些是比較合適的產(chǎn)品吧。

以上是大白覺得比較適合保終身的保險產(chǎn)品。挨個來給大家分析一下。媽咪保貝重疾險，可以說這是少兒重疾里面非常經(jīng)典的一款保險了，保障責任全，孩子高發(fā)的重疾都覆蓋到了，還有忠誠協(xié)議，解決了萬一保險期內(nèi)未出現(xiàn)輕癥或重疾，無法購買終身產(chǎn)品的問題，再一個可以附加重疾二次賠保障，對比下價格也沒有那么貴。超級瑪麗2號 max，從表格你能看出來它比其他幾款都便宜，主要是因為0-17歲最高只能買40萬保額（介意這點的可以考慮換產(chǎn)品），所以明面對比要便宜點，再一個針對孩子高發(fā)的少兒重疾，超級瑪麗2號max都有覆蓋，但是不對少兒高發(fā)重疾提供額外賠付，這點要注意?；圮鞍?健康保，這款只能選保終身，與同類的兒童重疾險進行對比，在保終身、帶有特定疾病保障的前提下，基礎責任的保費有一定的優(yōu)勢，再一點我比較喜歡的是可以附加特別關(guān)愛金、癌癥二次賠等，能讓你的保障很全面。開心小保貝，這款也很值得考慮自帶重疾不分組賠3次，前10年重疾額外賠付50%基本保額，少兒特定疾病最高2倍賠付。少兒特疾/罕見病雙倍賠付，高發(fā)少兒重疾也都覆蓋到了，非常適合追求多次賠付或性價比人群。你可以根據(jù)自己的需求進行調(diào)整。

c.孩子保險保終身且能重疾多次賠的因為每天能接觸到來向我咨詢的寶媽，我發(fā)現(xiàn)很多寶媽希望給孩子選擇重疾多次賠付的重疾險，可以說這類家長的考慮真的挺長遠的。這里我簡單向大家講述一下終極多次賠的保障責任，重疾多次賠有分組的和不分組的，不分組賠的要貴于分組賠的。而分組的重疾多次賠簡單理解就是：把所有的重疾病種分到了不同組里，一個組里的疾病只能賠付一次，其他組別的疾病可以再賠；不分組的重疾多次賠簡單理解就是，一種疾病賠付后，這種疾病就不能再次賠付了，其他疾病還能賠，并不影響；那有沒有必要給孩子買重疾多次賠的保險產(chǎn)品呢？如果你的預算足夠，那完全可以考慮，每年多花1000元保費，孩子的這份重疾險可以多出兩次重疾理賠；其次，未來醫(yī)療水平肯定會越來越高，未來的人在一輩子遭遇多次重疾也是有可能的，那有這個能力給孩子更有力的保障也是可以的。（這里對重疾多次賠產(chǎn)品沒展開講，想了解的關(guān)注我回固定關(guān)鍵詞看文章詳解）那下面大白找來幾款目前我比較看好的重疾多次賠保險，適合給寶寶買的，讓大家了解一下。當然很多人少不了要和線下保險進行比較，這里大白找來幾款線下的產(chǎn)品和這幾款重疾多次賠保險放在一起進行比較。

對比后，大家自然有定論。給孩子選重疾多次賠的重疾險，守衛(wèi)者3號少兒版是值得考慮的，重疾多次賠不分組，前 15 年患重疾，能多賠 50% 保額。更重要的是，少兒特疾保障和癌癥保障都表現(xiàn)不錯，相比于市面上絕大部分癌癥二次理賠3年，有的甚至有5年的間隔期，守衛(wèi)者3號絕對是有優(yōu)勢的。媽咪保貝又被拎出來，一個是靈活，二個是重疾多次賠不分組，還有18種特定疾病給予雙倍賠付是沒年齡限制的，長大了再患有白血病，也一樣能多賠 1 倍保額，價格也不貴，想給孩子買重疾多次賠產(chǎn)品這款也值得考慮。③實用性很強的百萬醫(yī)療險，選哪款最明智？重疾險更多是作為后期康復治療費用以及父母因為照顧孩子而導致的誤工損失的補償，治療重疾本身的醫(yī)療費用，我們更多應該通過醫(yī)療險來報銷。目前上的百萬醫(yī)療險應該是上百款了，我之前做了一起防坑視頻，下次我把視頻插入到回答里。這期先接著說產(chǎn)品吧！

選擇了這幾款進行挨個點評。(1)超越保2020

標準版：便宜，30歲，花232塊，就能獲得400萬報銷額度。特需版：可以在國際部、VIP部、特需部看病，很適合孩子及看重體驗的大人。大白有個讀者，甲狀腺結(jié)節(jié)穿刺后發(fā)現(xiàn)已經(jīng)癌變了，要手術(shù)切掉；在普通部等住院，要4-5天；他轉(zhuǎn)頭去了特需，第二天就做了手術(shù)。

(2)尊享e生2020

最早上市的百萬醫(yī)療險，用戶規(guī)模很可觀。屬于那種醫(yī)療險真集體停售了，它也是最后停的那批。

(3)平安e生保長期百萬醫(yī)療險

最大優(yōu)勢：保20年。又是大公司。想要長穩(wěn)保障，即使保障略有瑕疵，也能接受，就可以考慮。

以上是對百萬醫(yī)療險的盤點④不是必須但常常被問到的小額醫(yī)療險，選誰劃算？百萬醫(yī)療險都有1萬免賠額；也就是醫(yī)保報銷后，自費超過1萬，才能找保險公司報剩下的。如果這自費的1萬不想掏，就補充一個小額醫(yī)療，小額醫(yī)療不是必需的，但如果孩子因為其他原因沒買醫(yī)保，比如說異地就醫(yī)的，經(jīng)常生病的，那你可以給孩子補充一份小額醫(yī)療險。按照我教你的挑選標準，幫大家挑選了幾款小額醫(yī)療出來了。a.可報銷門診費用的健康寶寶很多地區(qū)的少兒醫(yī)保報銷不了門診費用，想要通過小額醫(yī)療險轉(zhuǎn)移綜合各個方面，健康寶寶很不錯

疾病門診可以報銷社保內(nèi)費用，免賠額是100元/日100元以上就能報銷，最高報銷500元疾病住院同樣報銷社保內(nèi)費用，0免賠額報銷比例最高100%，最高報銷1萬元而且還有意外身故或傷殘、意外醫(yī)療保障結(jié)合來說，雖然不是最便宜的但是綜合理賠體驗來說，是最推薦的b.可報銷小額住院費用的平安萬元護.如果不在意門診報銷只想要彌補百萬醫(yī)療險1萬元住院費用選擇帶疾病住院醫(yī)療責任的即可

優(yōu)勢：疾病住院醫(yī)療可以報銷自費藥報銷比例高達90%同樣也有意外身故或傷殘、意外醫(yī)療保障0-17周歲都可以投保想給寶寶額外保障的朋友可以從這兩款中選擇。

4、沒有網(wǎng)點，沒有業(yè)務員，線上買保險敢信嗎？

之前在做粉絲答疑的時候，我發(fā)現(xiàn)很多人在了解了這些線上保險后，盡管他們認為保障不錯，但是一提起是線上保險，不禁遲疑了。更多的人在擔心花了錢買保險最后理賠不了，而線下產(chǎn)品，直接和業(yè)務員或者身邊的親戚、熟人，再加上有網(wǎng)點和分支機構(gòu)，就天然的認為在線下買保險理賠更有保障。但是不是這樣呢？沒什么比真實案例更有說服力的了。我也經(jīng)?？匆恍┍ｋU拒賠新聞，就拿那個新華保險拒賠畸胎瘤事件來說，保險業(yè)務員一問三不知，更別說幫忙爭取理賠了，充其量就是做了一個協(xié)助遞交資料的角色。

到底賠不賠，不是賣你保險的業(yè)務員決定的，也不是分公司的理賠專員決定的，更多的是理賠部門依據(jù)條款決定的，能不能賠還是得看條款，所以 你在線上買還是線下買不會決定你能不能賠。而且在網(wǎng)上買保險，你不用感到害怕，馬云、馬化騰都在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險。再加上，網(wǎng)上買的保險確實便宜，更多的是消費型保險，更注重疾病保障，花小錢能換來更實在的保障，有的寶媽為了保險的返還功能，每年還多交了不少保費，這也占用了很多保費，并不劃算。而且線上保險的理賠也不像你理解的那樣，理賠非常麻煩，因為很多保險公司都開通了多種理賠報案渠道：電話報案、官方網(wǎng)站、官方微信、官方APP等等...都可以報案，沒分支機構(gòu)和線下網(wǎng)點的還可以郵寄快遞資料。就算你在線下買的保險，代理人能幫你的也是教你怎么進行線上理賠，所以保險和互聯(lián)網(wǎng)就是搭上了關(guān)系。因此你完全不用擔心理賠不理賠和你是線上買的保險還是線下買的保險有關(guān)。還有的寶媽倒是不糾結(jié)線上保險還是線下保險這事，轉(zhuǎn)頭糾結(jié)起了大小公司的問題了，你肯定聽過類似的網(wǎng)上都是小公司，買保險沒保障這種話，其實還是繞不過理賠這事，大家擔心小公司倒閉，買的保險也跟著受牽連。在中國，目前還沒有一家保險公司倒閉的，其次你沒聽過的保險公司真不是小公司，成立保險公司注冊資金兩億起，而且要盈利穩(wěn)定、信譽良好。

更重要的是保險公司，時刻被銀保監(jiān)會嚴格監(jiān)管，銀保監(jiān)每個季度都會對保險公司的償付能力進行考核，償付能力在100%以上就不用擔心保險公司賠不起了，而且保險公司也會給自己買保險，也就是再保險公司，通過再保險機制，將風險分散到各家再保險公司。如果保險公司真的經(jīng)營不下去了，也會有有新的保險公司接管保單，或者由國家接管。

說到底買保險就是買保障，不同于一般商品，保險它本質(zhì)是一份法律合同，所以它哪些情況會賠、哪些情況不會賠，投保要求是什么（健康告知、年齡、職業(yè)等），保險公司、客戶各自的權(quán)利及義務又有哪些，都會在條款里白紙黑字地寫清楚。如果我們自己有自學能力，肯花一點時間，其實基本心里基本就有底了。買保險應該關(guān)注保障本身，適當?shù)钠放埔鐑r是合理的，貴太多就有點羊毛出在羊身上了。如果你看完這篇寶寶保險干貨文章，仍然不知道怎么挑，或者實在有選擇困難癥，那就找大白，我們會為大家優(yōu)中選優(yōu)。

我是大白，致力于用大白話說清保險，幫助大家明明白白買保險，買保險前仔細閱讀下面的攻略可以讓你少花幾萬塊冤枉錢

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