剛出生的寶寶買哪種保險(xiǎn)比較好？
為人父母，事事都以孩子為重點(diǎn)，不少家庭在孩子出生后，都會(huì)考慮配置保險(xiǎn)。
據(jù)我了解，很多父母在給孩子配置保險(xiǎn)時(shí)，90%都會(huì)遇到坑。
謹(jǐn)寫下此篇寶寶投保攻略，獻(xiàn)給每一位寶爸寶媽。
只要你耐心花幾分鐘看完，可以幫你省下好幾萬(wàn)的冤枉錢！
兒童保險(xiǎn)規(guī)劃思路
話不多說(shuō)，先放上寶寶保險(xiǎn)配置順序鎮(zhèn)樓：
在有了少兒醫(yī)保的前提下，我建議孩子購(gòu)置商業(yè)保險(xiǎn)的順序?yàn)椋?/p>
意外險(xiǎn)>重疾險(xiǎn)>醫(yī)療險(xiǎn)>理財(cái)險(xiǎn)。
簡(jiǎn)要的說(shuō)一下這么推薦的理由：
意外險(xiǎn)：寶寶剛會(huì)翻身就可能從床上跌落，摔傷、燙傷、觸電，這種風(fēng)險(xiǎn)怎么可能不防？所以兒童意外是必須的；重疾險(xiǎn)：大多數(shù)孩子都沒(méi)有什么大病，醫(yī)療記錄也不多，現(xiàn)在不購(gòu)買重疾險(xiǎn)，還等何時(shí)？醫(yī)療險(xiǎn)：有了少兒醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，有多余預(yù)算，自然可以考慮其他醫(yī)療保險(xiǎn)；理財(cái)保險(xiǎn)：目前國(guó)內(nèi)的理財(cái)保險(xiǎn)，我覺(jué)得不適合90%以上的家庭；先做好基礎(chǔ)保障再談理財(cái)，優(yōu)先級(jí)非常低。購(gòu)買順序1：少兒醫(yī)保，怎么辦理？
在給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)前，請(qǐng)務(wù)必保證少兒醫(yī)保都已經(jīng)配置；
醫(yī)保是國(guó)家給每個(gè)人保底的尊嚴(yán)，這根救命稻草一定要抓牢。
少兒醫(yī)保,在出生內(nèi)三個(gè)月辦理，那么從寶寶出生那日起的住院費(fèi)用都可以報(bào)銷！
一年只需要200多塊，就可以報(bào)銷七八成費(fèi)用。
簡(jiǎn)直就是國(guó)家給我們的羊毛，不薅都對(duì)不起自己。
辦理手續(xù)也非常簡(jiǎn)單，只需三步：
1、在醫(yī)院辦理好出生證明
2、給寶寶上戶口，帶上孩子出生證、父母身份證、結(jié)婚證、戶口本去派出所辦理
3、在社保局窗口或官網(wǎng)申報(bào)少兒醫(yī)保，再帶上寶寶照片回執(zhí)等證件就可以去銀行辦理、領(lǐng)取社?？?/p>
所以啊，新手爸媽們，一定不能忘記少兒醫(yī)保這項(xiàng)福利。
購(gòu)買順序2：意外險(xiǎn)，怎么買？
對(duì)于小孩子，一年只要幾十塊的意外險(xiǎn)，絕對(duì)要放在配置保障的第一位。
孩子天性活潑好動(dòng)，家長(zhǎng)一個(gè)不留神，摔傷、碰傷是常有的事，怎能不防？
購(gòu)買兒童意外險(xiǎn)，也需要重點(diǎn)留意兩方面：
1、意外醫(yī)療額度。孩子發(fā)生意外的幾率很高，去醫(yī)院是常有的事；
所以意外醫(yī)療額度一定要高。
2、免賠額和報(bào)銷比例。
能報(bào)銷多少錢，除了醫(yī)療額度外，更重要的是免賠額和報(bào)銷比例。
沒(méi)有免賠額，報(bào)銷比例100%，不限社保內(nèi)外的，當(dāng)然會(huì)更好。
至于意外身故保額，個(gè)人認(rèn)為不是重點(diǎn)。
因?yàn)閲?guó)家為了保護(hù)未成年人，對(duì)未成年身故賠付進(jìn)行了限額：
10歲以下身故賠付不能超過(guò)20萬(wàn)，10-18歲不能超過(guò)50萬(wàn)。
不過(guò)意外傷殘的賠付是沒(méi)有限制的。
總體來(lái)看，給孩子買意外險(xiǎn)，建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分。
購(gòu)買順序3：重疾險(xiǎn)，怎么買？
重疾險(xiǎn)門道非常多，踩坑的家長(zhǎng)，十有八九都是在這里吃虧！
為孩子買重疾險(xiǎn)，有以下幾點(diǎn)需要注意：
1、保額
買重疾險(xiǎn)，就是要買保額。
重疾險(xiǎn)本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。在孩子生大病時(shí)，家長(zhǎng)往往只能放棄工作來(lái)照顧孩子；
這個(gè)時(shí)候，就需要重疾險(xiǎn)來(lái)保障我們的生活費(fèi)用、康復(fù)護(hù)理費(fèi)、房貸車貸等。
所以，重疾險(xiǎn)保額非常重要，至少30萬(wàn)起步，50萬(wàn)標(biāo)配。
2、保費(fèi)
重疾險(xiǎn)保費(fèi)較貴，一定要合理規(guī)劃。
在沒(méi)有為大人配置好保險(xiǎn)前，一定不能在孩子身上浪費(fèi)太多預(yù)算！
如果你預(yù)算有限，可以買一份保障定期的重疾險(xiǎn)，如20年、30年；
保險(xiǎn)是長(zhǎng)期配置的過(guò)程，孩子長(zhǎng)大后再買也不遲。
更不要考慮保費(fèi)返還、分紅等亂七八糟功能了，專注于疾病保障就好了。
3、少兒高發(fā)重疾
相比于大人，孩子身體抵抗力弱，有一些重疾是少兒特別容易高發(fā)的，如：
白血病、川崎病、重癥手足口病、重癥肌無(wú)力等。
有些少兒重疾險(xiǎn)，針對(duì)這些高發(fā)疾病，是可以賠付雙倍保額的，咱們就可以重點(diǎn)關(guān)注。
總之啊，重疾險(xiǎn)很復(fù)雜，也很重要，千萬(wàn)不能閉著眼睛就沖著品牌亂買。
購(gòu)買順序4：醫(yī)療險(xiǎn)，怎么買？
如果少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都配備了，還有預(yù)算的話，也可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)。
一般來(lái)說(shuō)，給孩子買醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：
門診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)：
產(chǎn)品特點(diǎn)：這類產(chǎn)品一般保額、免賠額都比較低；日常門診、住院都有機(jī)會(huì)用到。適用人群：這類保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是保額較低，僅能作為醫(yī)保的補(bǔ)充，解決一些小額的住院醫(yī)療費(fèi)用的問(wèn)題。百萬(wàn)醫(yī)療：
產(chǎn)品特點(diǎn)：這類就是市場(chǎng)上流行的高額住院醫(yī)療保險(xiǎn)，一般保額都在幾百萬(wàn)起步。適用人群：0-4歲的孩子購(gòu)買可能稍貴，5歲以后購(gòu)買將會(huì)比較便宜，就是300多元左右。建議5歲以上的孩子可以購(gòu)買這一類。很多家長(zhǎng)都會(huì)傾向于門診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)槊赓r額低，容易報(bào)銷啊；
不過(guò)保險(xiǎn)主要是保障無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)，小病小痛經(jīng)過(guò)醫(yī)保報(bào)銷后，自己完全可以承受；
反之百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)雖然一般情況難以用到，但是高達(dá)幾百萬(wàn)的保額；
在面對(duì)癌癥的大病時(shí)，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。
醫(yī)療險(xiǎn)的坑不多，重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療保額、報(bào)銷比例就好了。
購(gòu)買順序5：理財(cái)險(xiǎn)，需要買嗎？
其他保險(xiǎn)容易入坑，但容易損失慘重的肯定是理財(cái)險(xiǎn)！
很多想購(gòu)買教育金的家長(zhǎng)，都是只是聽(tīng)說(shuō)這個(gè)東西好；
而且看起來(lái)收益還挺高，在半推半就之下就買了。
過(guò)了幾年發(fā)現(xiàn)預(yù)期和自己想的并不一致，想中途退保只能損失一大筆錢。
對(duì)于理財(cái)險(xiǎn)，坦率的講，我覺(jué)得至少90%的家庭不適合購(gòu)買這類保險(xiǎn)。
理財(cái)險(xiǎn)需要長(zhǎng)期才會(huì)有收益，不少產(chǎn)品在前10年都是虧損的；
對(duì)于連健康險(xiǎn)都沒(méi)有配備好的家庭，千萬(wàn)不要湊這個(gè)熱鬧。
假如你已經(jīng)做足了家庭的保障，想要通過(guò)理財(cái)險(xiǎn)來(lái)做教育金規(guī)劃；
在購(gòu)買之前，建議仔細(xì)思考一下三個(gè)問(wèn)題：
1、什么時(shí)候用錢，要用多少錢？2、現(xiàn)在能投入多少錢，以后每年又能投入多少錢？3、能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，期望收益是多少？當(dāng)這些問(wèn)題你全部都想清楚了以后，就可以去挑選合適的理財(cái)險(xiǎn)了。
最后，我再給各位父母幾個(gè)小tips，牢記三個(gè)原則：
原則1：先大人，后小孩
這是為孩子買保險(xiǎn)的首要原則！
我見(jiàn)過(guò)不少家長(zhǎng)，花了幾千元給孩子買保險(xiǎn)，而自己卻只有醫(yī)保，幾乎就是在裸奔。
對(duì)于一個(gè)家庭，父母是賺錢的，孩子是吞金獸，一直花錢。
我們家長(zhǎng)才是孩子最重要的保險(xiǎn)，如果自己生病都沒(méi)錢治，又拿什么來(lái)保護(hù)孩子呢？
因此，正確的做法一定是：先大人，后小孩。
原則2：先規(guī)劃，后產(chǎn)品
不少人買保險(xiǎn)，都是出于這些想法：這是大品牌、聽(tīng)說(shuō)這保險(xiǎn)收益很高......
買保險(xiǎn)前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑選合適產(chǎn)品。
不適合自己的，即使你品牌再大，收益再高，這產(chǎn)品也是垃圾。
原則3：先保障，后理財(cái)
這里有兩點(diǎn)需要注意，一是保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)；
買一份重疾險(xiǎn)，就應(yīng)該老老實(shí)實(shí)挑選一款保障齊全的，什么保費(fèi)返還、兩全、分紅都不要！
另外，在沒(méi)有配備好健康險(xiǎn)時(shí)，就不要碰理財(cái)險(xiǎn)了；這是無(wú)數(shù)家庭的血淚教訓(xùn)，記住?。?/p>
以上，就是我多年來(lái)為孩子買保險(xiǎn)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)；
認(rèn)真看完，你就能避開(kāi)90%的坑了。
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