原標(biāo)題：支付寶上哪款海外意外險最有誠意？螞蟻保險產(chǎn)品系列測評（五）

今天是支付寶保險系列測評收官之作——海外意外險，錯過前面幾期精彩內(nèi)容的，歡迎點擊回看：支付寶上花100塊買600萬保險，是真的嗎？螞蟻保險產(chǎn)品系列測評（一）支付寶上買重疾險合適嗎？螞蟻保險產(chǎn)品系列測評（二）支付寶上買定期壽險劃算嗎？螞蟻保險產(chǎn)品系列測評（三）支付寶上買意外險哪款最合適？螞蟻保險產(chǎn)品系列測評（四）

糟心的海外意外

出門在外，意外讓人防不勝防，尤其是出了國門，面對陌生的環(huán)境、不熟悉的醫(yī)療體系，攤上丁點不愉快也足以讓人手足無措。

幾個月前，鯨哥一位朋友就在美國遭遇了意外。重播一下事件經(jīng)過：

去年國慶前，鯨哥和小伙伴們?nèi)ヒ斢螌W(xué)，恰逢新英格蘭地區(qū)大雨，在酒店大門口意外發(fā)生了！同行的一位姐姐跌坐在了地上，表情極為痛苦，腿上拱起一大塊，明顯是骨折！

我們趕緊叫救護車，把她送去耶魯附屬醫(yī)院。第二天上午做的手術(shù)，把骨折處接好了，接得嚴(yán)絲合縫，醫(yī)生說過幾天應(yīng)該就能走路。

耶魯?shù)尼t(yī)院很牛，手術(shù)也很成功，但短短幾天花了近二十萬美元（折合一百多萬人民幣）。

出國之前，團隊買了意外險，但是需要回國治療才能報銷。選擇在美國就地醫(yī)治，保險公司是不管賠付的，只給報銷了救護車的費用，剩下部分自擔(dān)。

話說這位姐姐可不是那種弱不禁風(fēng)的人，早年練過功夫，如今是一家創(chuàng)業(yè)公司CEO，拿了幾輪風(fēng)投，勢頭正勁。游學(xué)第一天破冰團建時，她曾露過一手，一招擒拿術(shù)，輕輕松松就把一位人高馬大的男士給制伏了。

風(fēng)險無處不在。

因此，保險不僅要買，而且要買對！比方說，出國買海外意外險，得買海外就醫(yī)能報的，不然萬一出了什么緊急狀況，一定要拖回國再治，那就杯具了！

支付寶上的海外意外險

老規(guī)矩，從支付寶-螞蟻保險上選出四款賣得火的，再加上一款支付寶之外的優(yōu)選海外意外險做詳細對比。

螞蟻保險產(chǎn)品：

1. 出行保全球暢行 全球至尊計劃，安盛天平承保

2.人保官方境外旅游險，人保財險承保

3.平安官方境外旅游險 全球計劃，平安保險承保

4.安聯(lián)全球境外旅游險 鉆石計劃，安聯(lián)保險承保

市面優(yōu)選產(chǎn)品：

5.樂游全球境外旅行保障 鉆石計劃，前海財險承保

具體保障內(nèi)容見下表：

產(chǎn)品測評：

1. 出行保全球暢行 全球至尊計劃

亮點：身故傷殘保額高（60萬）；交通意外保障充足；醫(yī)療費用報銷也十分感人，除了住院津貼，連既往癥都包含；緊急救援是安盛（AXA）自有，效率高于第三方合作。

槽點：財產(chǎn)保障略顯不足，國外現(xiàn)金使用率比國內(nèi)高不少，但這款保險不管現(xiàn)金損失，銀行卡盜刷保障額度也不高。

點評：人身保障優(yōu)于財產(chǎn)保障，投保前就患有心腦血管疾病、高血壓和糖尿病的朋友可以放心使用。

2. 人保官方境外旅游險

亮點：托運行李丟失損失單獨給付；人性化地設(shè)計了出國期間由火災(zāi)、爆炸導(dǎo)致的家財受損。

槽點：身故傷殘保額太低；完全沒考慮交通意外責(zé)任；醫(yī)療費用最高30萬，報銷比例才80%，對于傷風(fēng)感冒都要花個1-2萬的某些國家來說，完全不夠用；隨身物品中常見的金銀首飾、電子產(chǎn)品、各種票據(jù)統(tǒng)統(tǒng)沒有保障；高風(fēng)險運動也被排除在外。

點評：人身保障嚴(yán)重不足，財產(chǎn)保障也毫無優(yōu)勢，屬于勸棄系列，對于旅行計劃有潛水、跳傘、攀巖、滑翔傘等活動的小伙伴們請另行安排。

3. 平安官方境外旅游險 全球計劃

亮點：保費最低；航空意外高額賠付（200萬）；承保自駕意外；醫(yī)療運返報銷額度高達數(shù)百萬；現(xiàn)金損失和銀行卡盜刷在幾款產(chǎn)品中都是最優(yōu)的；還保障親屬前往處理后事、緊急返回居住地國家、休養(yǎng)期的飯店住宿；擴展因戰(zhàn)爭或恐怖活動遭受意外傷害。

槽點：缺少住院津貼和家財保障，交通意外不能疊加給付。

點評：無疑是性價比最高的一款。

4. 安聯(lián)全球境外旅游險 鉆石計劃

亮點：保障內(nèi)容較為全面；第三者責(zé)中擴展了寵物導(dǎo)致他人損害；另增加未成年人子女逾期停留費用。

槽點：身故傷殘保額、交通意外、醫(yī)療費用的額度吃緊；71-80周歲賠付1/2,81-90周歲僅賠付1/4。

點評：保障內(nèi)容全但各方面額度都較低，保費上也沒有優(yōu)勢，屬于比較雞肋的產(chǎn)品，年齡較大者請慎重。

5.樂游全球境外旅行保障 鉆石計劃

亮點：保障十分全面，除了上表中的內(nèi)容，還包括食物中毒、ATM提款搶劫、信用卡購物保障、救護車、恐怖襲擊、突發(fā)疾病身故、惡劣天氣等；身故傷殘責(zé)任、交通意外額度高；第三者責(zé)任充足；智能手機和平板電腦損失另算。

槽點：沒有住院津貼和現(xiàn)金損失，價格小貴。

點評：不論是保障內(nèi)容還是賠付額度都實力碾壓前面四款，價格略高但完全可以接受。

結(jié)論來了

追求性價比最優(yōu)，選擇平安官方境外旅游險（全球計劃）。有既往病史，包括心腦血管疾病、高血壓和糖尿病優(yōu)選安盛天平的出行保全球暢行（全球至尊計劃）。人保官方境外旅游險保障嚴(yán)重不足，安聯(lián)全球境外旅游險（鉆石計劃）性價比太低，不推薦。樂游全球境外旅行保障（鉆石計劃）保障內(nèi)容最為全面，賠付額度優(yōu)勢明顯，不計較一二十元差價的朋友可列為首先產(chǎn)品。

寫在最后

出國旅游或出差風(fēng)險比國內(nèi)高很多，小意外也可能帶來大麻煩。

建議大家一定要做好充足準(zhǔn)備，提前做好出行攻略，當(dāng)?shù)鼐仍娫捯斡洝?/p>

配備海外意外險，這個錢不要省，上百元支出，能解決很多問題。

最后的最后，任何情況沉著冷靜，當(dāng)?shù)卮笫桂^、警察局和救援機構(gòu)都可以幫助你。